L'assurance emprunteur est un levier qui permet de faire baisser de façon importante le coût de son prêt immobilier.
Il faut savoir que l'assurance peut représenter parfois jusqu'à 20 à 30% du coût total du financement.
La grande majorité des emprunteurs souscrit le contrat "groupe" proposé par l'établissement prêteur alors qu'ils pourraient réaliser des économies en faisant jouer la concurrence. En effet, les contrats "maison" ne sont pas forcément compétitifs, en particulier pour les emprunteurs de moins de 35 ans, en bonne santé et non-fumeurs qui paient leur prime d'assurance trop chère au regard du niveau de risques couvert.
De plus, souscrire l'assurance-emprunteur proposée par la banque n'est pas obligatoire. Depuis le Loi Lagarde qui a instauré le principe de "délégation d'assurance" en 2010, renforcée par la Loi Hamon en 2014, les emprunteurs sont libres de choisir la garantie qui couvrira le prêt dès lors que le contrat alternatif présente des garanties équivalentes à celles du contrat "maison".
Les moyens de comparaison ont été définis par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) en 2015. La liste des 18 critères est consultable en ligne sur banque-france.fr.
Les établissements prêteurs doivent choisirn 11 critères maximum parmi cette liste, et éventuellement 4 autres critères au plsu pour la garantie "perte d'emploi". Ces exigences sont restranscrites sur une FSI (fiche standadisée d'information) qui sera remise à l'emprunteur pour lui permettre de mieux comparer.
La banque est tenue d'accepter la délégation d'assurance si le niveau de garantie correspond au niveau de la couverture du contrat "groupe"
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